Kredit trotz Schufa

Fragen kostet nichts und ist meistens unverbindlich. Das gilt auch bei Krediten. Dennoch ist ein Kredit trotz Schufa Eintrag bei der herkömmlichen Hausbank kaum bis gar nicht zu bekommen. Diese arbeiten üblicherweise eng mit der Schufa-Auskunft zusammen, im Rahmen der Bonitätsprüfung sind den Banken dadurch die Hände gebunden.

Kredit trotz Schufa ist möglich

Dennoch betrifft das Problem eines negativen Schufa-Eintrags viele Menschen. Die gute Nachricht: Die Erfolgschancen einen Kredit trotz Schufa zu bekommen stehen – gewusst wie – gar nicht so schlecht. Bei uns erfahren Sie die wichtigsten Infos zum Thema und bekommen auch gleich nützliche Praxisempfehlungen, welche Banken bei einem Schufa-Eintrag für einen Kredit in Frage kommen und außerdem erklären wir, wann ein Kredit bei einem Schufa-Eintrag auf keinen Fall ins Auge gefasst werden sollte.

Voraussetzungen & Anbieter für einen Kredit trotz negativer Schufa

Um bei negativer Schufa dennoch für einen Kredit in Frage zu kommen, sollten Sie zumindest einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen:
  • Ein fester Wohnsitz in Deutschland sollte vorhanden sein.
  • Sie brauchen ein regelmäßiges Einkommen (am besten von 800 Euro oder mehr).
  • Das Mindestalter beträgt 18 Jahre.
Wir empfehlen, sich für einen Kredit bei negativer Schufa entweder an Privatpersonen (vergeben Kredite, da Sie sich eine bessere Rendite als bei gängigen Anlageformen versprechen) zu wenden – es gibt mittlerweile spezielle Kreditportale für diesen Zweck – oder bei ausländischen Banken anzufragen. Es gibt drei Anbieter, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten und für einen „Kredit trotz Schufa“ in Frage kommen:
  • Creditolo
  • Maxda
  • Bon Kredit

Seriöse und dubiose Anbieter für schufafreie Kredite

Bei vielen anderen, meist äußerst dubiosen Anbietern, hat die Sache „einen Haken“. Es gibt Merkmale unseriöser Anbieter, über die Sie sich im Klaren sein sollten. So sind beispielsweise unnötige Hausbesuche von Vertretern oft mit versteckten Kosten verbunden. Unterlagen müssen auch nicht per Nachnahme versendet werden. Unseriöse Anbieter versuchen auch gerne, Ihnen zusätzliche Versicherungen schmackhaft zu machen oder Sie gar mit versteckten Gebühren zu konfrontieren. Ein weiteres gängiges Problem sind unvollständige Vertragsunterlagen. Bei den zuvor genannten seriösen Anbieter gibt es für die maximale Kreditsumme oft ein Limit von 5.000 Euro. Die Kreditgeber haben dieses festgelegt, um sich vor zu hohen Verlusten auf Grund von Zahlungsunfähigkeit zu schützen. Die Zinsen für einen Kredit trotz Schufa Eintrag sind in der Regel geringfügig höher, als bei herkömmlichen Bankkrediten. Können Sie ansonsten aber eine gute Bonität aufweisen, dann befinden sich die Zinsen aber durchaus im Rahmen und können auch mit jenen bei anderen Krediten verglichen werden.

Empfohlene Vorgehensweise trotz Schufa einen Kredit zu erhalten

Am besten ist es, im Internet einen Anbieter (Kreditinstitut oder Kreditmarktplatz) auszuwählen und gleich online einen Kreditantrag zu stellen. Dabei müssen Sie alle relevanten zu Ihrer Person vollständig ausfüllen und übermitteln. Außerdem können Sie gleich die gewünschte Kreditsumme und die Höhe der Raten eingeben. Bei einem Online-Antrag erhalten Sie meistens schon kurze Zeit später ein konkretes Kreditangebot. Bei Portalen, die Kredite von Privatpersonen vermittteln, ist die Vorgehensweise im Grunde die selbe. Sie sind arbeitslos bzw. beziehen Hartz-IV? Auch dann können Sie einen Kredit ohne Schufa-Auskunft bekommen, müssen aber bei vielen seriösen Kreditanbietern einen Bürgen stellen. Haben Sie einen solchen Bürgen nicht zur Verfügung, bleibt ihnen nur die Möglichkeit, es bei Privatpersonen zu versuchen.

Banken bzw. Vermittler für Kredite trotz Schufa im Detail

Maxda und Creditolo vergeben grundsätzlich nur Kredite bis zu 5.000 Euro. Die besten Chancen haben Sie üblicherweise bei BonKredit, dort werden sogar Sofortkredite bis zu 100.000 Euro gewährt, die Laufzeit kann flexibler vereinbart werden und auch Rentern sowie Selbständige werden angenommen. Bon Kredit verfügt über mehr als 40 Jahre Erfahrung in diesem Geschäftsfeld. Hinsichtlich des Kreditzinses geht’s bei Maxda und Bon Kredit bei etwa 4-5 Prozent los, Creditolo hat 12 Prozent für alle festgelegt. Bei Vermittlungsportalen für schufafreie Privatkredite können pauschale Aussagen zu Zinsen, Laufzeit oder Kredithöhe nur schwer gemacht werden. Es gibt nur gewisse Rahmenbedingungen, die genauen Konditionen werden mit dem jeweiligen Kreditgeber individuell vereinbart, doch ein Kredit trotz Schufa ist hier grundsätzlich möglich.

Fazit: so klappt der Kredit trotz Schufa

Das Wichtigste zum Thema „Kredit trotz Schufa“ auf einen Blick:
  • Ein Kredit trotz negativer Schufa Auskunft ist möglich, allerdings nicht bei einer herkömmlichen Hausbank.
  • Unternehmen, die mit Banken im Ausland kooperieren, sowie Vermittlungsportale für Privatkredite sollten Ihre Anlaufstellen sein.
  • Wenn Sie grundlegende Voraussetzungen erfüllen und außerdem ansonsten über eine solide Bonität verfügen, dann können Sie bei einem Schufa-freien Kredit sogar ähnlich gute Kondition erwarten, wie bei einen gewöhnlichen Kredit.
  • Stets zu achten ist jedenfalls auf dubiose Anbieter, die mit versteckten Gebühren und unvollständigen Vertragsunterlagen arbeiten. Wir empfehlen, ausschließlich auf die von uns vorgestellten Anbieter für Kredit trotz Schufa zurückzugreifen und dort unverbindlich einen Online-Antrag zu stellen.
Alle Infos zu Krediten trotz Schufa sowie einen übersichtlichen Vergleich der von uns angesprochenenden Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa bekommen Sie hier.